Comprar una vivienda suele empezar con ilusión. Encontrar el piso perfecto, hacer números, imaginar dónde irá el sofá, discutir si la pared del salón debería ser blanca o verde oliva… De pronto lo tienes ya todo en mente y llega la gran pregunta:
¿Pero y ahora… cuánto tardaremos en conseguir la hipoteca?
Porque sin duda una cosa es encontrar la casa y otra muy distinta conseguir que el banco apruebe la financiación en la mayor brevedad posible.
La respuesta rápida es que una hipoteca suele tardar entre 3 y 8 semanas desde que entregas toda la documentación hasta que firmas ante notario.
La respuesta real es a veces un poco más compleja.
Hay operaciones que se cierran en menos de un mes y otras que se alargan durante dos o tres meses. Todo depende del perfil del comprador, del banco, de la vivienda y de cómo esté preparado el expediente. Recuerda también que antes de firmar unas arras, ya deberías tener una preaprobación de que casa puedes comprar.
Pero que no cunda el pánico, vamos a ver cada parte del proceso y donde se puede acelerar o atrasar.
- El primer paso: recopilar la documentación
- Estudio de viabilidad: entre 24 horas y una semana
- La tasación: normalmente entre 3 y 7 días
- La aprobación definitiva: entre 3 y 10 días
- La FEIN y la documentación precontractual
- La visita al notario
- La firma de la hipoteca
- Entonces, ¿cuánto tarda realmente una hipoteca?
- Preguntas frecuentes
- ¿Puedo firmar unas arras antes de tener la hipoteca aprobada?
- ¿Cuánto tarda una hipoteca si soy autónomo?
- ¿Cuánto tarda una hipoteca al 100%?
- ¿La tasación se puede hacer antes de que el banco estudie mi caso?
- ¿Qué pasa si la tasación tarda más de lo previsto?
- ¿Puede retrasarse una hipoteca porque el vendedor no entregue documentación?
- ¿La hipoteca tarda más si compro una vivienda de segunda mano o una obra nueva?
- ¿Qué ocurre si cambia mi situación laboral mientras se tramita la hipoteca?
- ¿Puede caducar una aprobación hipotecaria?
- ¿Qué pasa si la fecha límite de las arras llega y la hipoteca todavía no está aprobada?
El primer paso: recopilar la documentación
Antes de que el banco estudie nada, necesita conocerte y saber que cumples los requisitos básicos.
Si eres asalariado normalmente te pedirán:
- DNI o NIE
- Contrato laboral
- Últimas nóminas
- Declaración de la renta
- Extractos bancarios
Si eres autónomo, además:
- Declaraciones trimestrales
- Resumen anual
- Justificantes de actividad
Este proceso puede durar desde unas horas hasta varios días dependiendo de lo organizado que seas.
Tip h2b
Aquí es donde muchas operaciones empiezan a perder tiempo. Un documento incorrecto o una nómina que falta puede retrasar el estudio varios días. En h2b revisamos toda la documentación antes de enviarla al banco para evitar idas y venidas innecesarias y con eso seguro que rascamos algún día que… ¡puede ser clave!
Estudio de viabilidad: entre 24 horas y una semana
Una vez el banco recibe toda la documentación, realiza un análisis inicial.
Quiere comprobar:
- Ingresos
- Estabilidad laboral
- Endeudamiento
- Ahorros
- Historial crediticio
Si todo encaja, la operación continúa y este primer análisis suele tardar entre uno y siete días. Al trabajar con nuestros contactos directos en bancos en algunos casos incluso puede resolverse en 24 o 48 horas.
La tasación: normalmente entre 3 y 7 días
El siguiente paso es tasar la vivienda.
Un tasador homologado visitará el inmueble y emitirá un informe con el valor oficial de la vivienda. Esta valoración es importante porque el banco utilizará ese importe para calcular cuánto puede financiar.
Por ejemplo, si compras una vivienda por 250.000 euros pero la tasación sale en 230.000 euros, el banco normalmente calculará la financiación sobre esos 230.000 euros.
La tasación suele completarse en menos de una semana.
La aprobación definitiva: entre 3 y 10 días
Con la tasación ya realizada, el banco toma la decisión final.
Aquí es donde se aprueba:
- Importe
- Plazo
- Tipo de interés
- Condiciones
En operaciones sencillas puede resolverse en pocos días. En perfiles más complejos (autónomos, financiación elevada, varias fuentes de ingresos…) puede tardar algo más.
Tip h2b
No todos los bancos valoran igual un mismo perfil. Por eso muchas veces no se trata de si puedes conseguir hipoteca o no, sino de presentar la operación al banco adecuado desde el principio.
La FEIN y la documentación precontractual
Cuando el banco aprueba la operación, entrega la documentación oficial.
La más importante es la FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada).
Como te contamos en nuestro artículo este documento recoge todas las condiciones de la hipoteca. Por ley, deben transcurrir al menos 10 días naturales entre la entrega de esta documentación y la firma de la hipoteca.
Este plazo es obligatorio en España y no puede reducirse.
La visita al notario
Antes de la firma definitiva tendrás que acudir al notario para una reunión previa gratuita y obligatoria.
El objetivo es comprobar que:
- Has recibido toda la documentación.
- Entiendes las condiciones.
- No tienes dudas pendientes.
Esta visita suele hacerse unos días antes de la firma.
La firma de la hipoteca
Llegamos al final del proceso. Si todo ha ido bien nos encontramos con cuatro partes en una mesa en un bonito edificio:
- Comprador
- Vendedor
- Banco
- Notaría
que se reúnen para firmar la compraventa y la hipoteca. A partir de ese momento, el notario leerá las escrituras, formalizará la operación, el vendedor te dará las llaves y la vivienda ya es tuya.
Y con tremendo alivio probablemente empieces a pensar dónde irá el sofá otra vez.
Entonces, ¿cuánto tarda realmente una hipoteca?
Si todo está bien preparado y como toca:
| Fase | Tiempo aproximado |
|---|---|
| Reunir documentación | 1-5 días |
| Estudio inicial | 1-7 días |
| Tasación | 3-7 días |
| Aprobación definitiva | 3-10 días |
| FEIN y plazo legal | 10 días |
| Firma | 1 día memorable |
Preguntas frecuentes
Vamos con algunas de las preguntas más frecuentes sobre cuanto se tarda en conseguir una hipoteca. Y si tienes otras, ¡háznoslas llegar por favor!
¿Qué factores que pueden retrasar una hipoteca?
Algunos de los motivos más habituales son:
- Documentación incompleta.
- Cambios laborales recientes.
- Tasaciones bajas.
- Viviendas con incidencias registrales.
- Necesidad de aportar más información.
- Operaciones con varios titulares.
Por eso es importante empezar el proceso cuanto antes y no esperar al último momento.
¿Puede un broker hipotecario acelerar el proceso?
¡Yes, of course! No porque podamos saltarnos pasos legales o una máquina del tiempo, sino porque evitamos muchos de los retrasos habituales.
En h2b Hipotecas:
- Revisamos con mimo tu documentación antes de enviarla.
- Seleccionamos los bancos más adecuados para tu perfil.
- Hacemos seguimiento continuo de la operación.
- Anticipamos posibles problemas antes de que aparezcan (hemos visto de todo :D)
Eso permite que muchas operaciones avancen de forma más rápida y, sobre todo, con menos sobresaltos.
¿Cuánto tarda una hipoteca desde las arras?
Lo habitual es firmar la hipoteca entre 30 y 60 días después de firmar las arras, aunque depende de cada operación.
¿Puede aprobarse una hipoteca en menos de un mes?
Sí. Si el perfil es sólido, la documentación está completa y la tasación no presenta problemas, algunas operaciones pueden cerrarse en menos de cuatro semanas.
¿Qué parte del proceso suele tardar más?
Normalmente la aprobación bancaria y el plazo legal de la FEIN son las fases que más tiempo consumen.
¿La tasación puede retrasar la hipoteca?
Sí. Especialmente si hay dificultades para acceder a la vivienda o si aparecen discrepancias sobre su valor.
¿Cuándo debería empezar a buscar financiación?
Lo ideal es incluso antes de firmar las arras. Así sabrás qué presupuesto puedes asumir y evitarás sorpresas durante la compra.
¿Puedo firmar unas arras antes de tener la hipoteca aprobada?
Sí, de hecho es lo más habitual. Sin embargo, es importante que el plazo de las arras sea realista y te dé margen suficiente para tramitar la financiación.
Por eso siempre recomendamos estudiar la viabilidad hipotecaria antes de comprometerte con una fecha de firma demasiado ajustada.
¿Cuánto tarda una hipoteca si soy autónomo?
Normalmente los plazos son similares a los de un trabajador asalariado, aunque algunos bancos realizan análisis más exhaustivos de la documentación.Si tienes toda la información preparada desde el principio, la diferencia suele ser mínima.
¿Cuánto tarda una hipoteca al 100%?
Las hipotecas al 100% suelen requerir un estudio más detallado por parte de la entidad financiera.No significa necesariamente que vayan a tardar mucho más, pero sí es habitual que el banco analice con más detalle el perfil económico y la operación.
¿La tasación se puede hacer antes de que el banco estudie mi caso?
Sí. Algunas personas deciden adelantar la tasación para ganar tiempo.
Sin embargo, normalmente es recomendable esperar a tener una viabilidad inicial favorable para evitar asumir un gasto innecesario si finalmente la operación no prospera
¿Qué pasa si la tasación tarda más de lo previsto?
La mayoría de tasaciones se realizan en menos de una semana, pero en determinadas zonas o en viviendas especiales puede haber retrasos. Por eso conviene no dejar los plazos demasiado ajustados cuando se firma un contrato de arras.
¿Puede retrasarse una hipoteca porque el vendedor no entregue documentación?
Sí.Aunque muchas personas piensan que todo depende del comprador y del banco, la vivienda también debe aportar determinada documentación. Una nota simple desactualizada, discrepancias registrales o documentación pendiente pueden retrasar la operación. Es uno de los factores que más revisamos al ayudarte a conseguir tu hipoteca para evitarte dolores de cabeza.
¿La hipoteca tarda más si compro una vivienda de segunda mano o una obra nueva?
No necesariamente. En una vivienda nueva suelen existir menos incidencias registrales, pero pueden aparecer otros trámites relacionados con la promotora.
Cada operación es diferente y los tiempos dependen más de la documentación y del banco que del tipo de inmueble.
¿Qué ocurre si cambia mi situación laboral mientras se tramita la hipoteca?
Es una de las situaciones más delicadas. Un cambio de empleo, pasar a periodo de prueba o una reducción de ingresos puede obligar al banco a revisar nuevamente la operación.
Por eso suele recomendarse evitar cambios importantes durante la tramitación de la hipoteca si es posible.
¿Puede caducar una aprobación hipotecaria?
Sí. Las aprobaciones tienen una validez limitada y las condiciones del mercado pueden cambiar.
Si la operación se alarga demasiado, el banco podría solicitar documentación actualizada o revisar las condiciones inicialmente ofrecidas.
¿Qué pasa si la fecha límite de las arras llega y la hipoteca todavía no está aprobada?
Dependerá de las cláusulas que se hayan incluido en el contrato de arras.
Por eso es tan importante revisar bien este documento antes de firmarlo y establecer plazos realistas que permitan completar todo el proceso hipotecario con tranquilidad asegurándote de que en caso de no conseguir la hipoteca no pierdas las arras, supeditándolas a la misma.
Resumieeeeendo…
Bueno, si has llegado hasta aquí ya sabes que una hipoteca suele tardar entre tres y ocho semanas, aunque cada operación tiene sus particularidades y sin duda, la mejor forma de ganar tiempo es tener la documentación preparada, elegir bien el banco (en todo eso ya te ayudamos nosotros) y anticipar posibles obstáculos.
Porque conseguir una hipoteca ya tiene suficientes trámites como para añadir más complicaciones de las necesarias.
Y después de conocer que cuanto se tarda e conseguir una hipoteca recuerda que siempre será mejor para ti contar con nuestra experiencia y el poder de negociación que te ofrecemos para conseguir tu hipoteca. Te recomendamos que te descargues nuestra fantástica Guía hipotecaria redonda para entender mejor de qué va todo esto y que nos sigas por Instagram, Facebook, Tik Tok y LinkedIn Contacta con nosotros para conseguir Tu Hipoteca Redonda. ¡Qué no sea por la hipoteca!
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