¿Qué pasará con las hipotecas en 2024?

Lo que viene en 2024

2023 será recordado por muchas cosas. Europa vio como la guerra en Ucrania no cesaba y estallaba un nuevo conflicto en Gaza mientras las temperaturas seguían su ascenso, volviendo el clima mundial más cálido y extremo. Pero también hubo noticias buenas, como el final de la pandemia y multitud de avances científicos o el freno a la deforestación del Amazonas, entre muchas otras. Pero si algo marcó el año fue una economía fluctuante y ciertas decisiones monetarias sin precedentes. Nuestra temida amiga la inflación, influenciada por factores globales complejos, llevó al Banco Central Europeo (BCE) a elevar los tipos de interés hasta niveles históricos. Esta medida afectó directamente al Euribor y, por ende, al mercado hipotecario y a todos y todas quienes pagan religiosamente la cuota mensual de su hipoteca. Pero para entender que pasará con las hipotecas en 2024, volvamos un momento a 2023.

La montaña rusa de 2023

Según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), el número de hipotecas firmadas en 2023 disminuyó considerablemente. En octubre, (último mes con datos oficiales) de 2023, el número total de hipotecas de viviendas alcanzó las 31921, lo que significa una variación del -22,29% en comparación con el año 2022​​.

El capital prestado en octubre de 2023 se situó en 4.486,94 millones de euros, y aunque eso es mucho dinero representó una caída del 26,41% respecto al año anterior. El 56% de hipotecas fueron a tipo fijo y un 44% a tipo variable.

En cuanto al tipo fijo, la media en el mes de octubre se situó en el 3,85 y el variable en el 3,55. Teniendo en cuenta que en Octubre de 2022 era de 2,26 y 1,92 la subida es más que importante.

Aún así, cabe destacar que con los alquileres subiendo por encima de los 1000€ de media en diversas localidades, muchos ciudadanos siguen planteándose la opción de comprar una casa y no seguir de alquiler. Los precios de las viviendas han seguido subiendo y para el 2024 se prevé una subida moderada. Vamos que seguirán subiendo, sobretodo en las capitales, pero subirán menos que antes. ¿Es un consuelo o estamos delante de una burbuja? En este caso, los especialistas diagnostican que no nos encontramos delante de una situación como la de 2008 por lo que no se cree que a corto plazo los precios disminuyan, sino que tiendan simplemente a subir menos o acorde a la inflación.

El Euribor: a lo loco

El Euribor empezó el año con fuerza con una media del 3,33% llegando a su pico en Septiembre con un notable 4,14% (una mala noticia si revisabas tu hipoteca en ese mes). Acabó el año sobre el 3,67% con la mayor bajada en 14 años y dando una pequeña tregua. Un auténtico Dragon Khan hipotecario.

Los analistas, como es habitual, no se ponen de acuerdo y algunos bancos lo sitúan para 2024 sobre el 3, otros analistas deparan bajadas por debajo del 3% a final de año mientras que otros no son tan optimistas y lo dejan en el 3,5%. Lo que si parece claro es que no vamos a volver a los niveles de +4% ya que la inflación en la zona euro está un poco mas controladita y no se supone que el BCE vaya a incrementar más el precio del dinero.

El increíble gráfico del Euribor

Las temidas cuotas

2023 se recordará como el año en que pasamos de tener una hipoteca un poco asequible a dejarnos una gran parte del sueldo en pagar nuestra casa. Como comentamos anteriormente, la gente que revisó sobre Julio-Agosto-Septiembre tuvo que asumir la mayor subida pasando a pagar cuotas entre 400€ y 500€ mas caras. Si nos ceñimos a los datos de diciembre, persona que tenga contratada una hipoteca variable de 150.000 euros con 30 años y con un diferencial del 0,99%. deberá pagar unos 300€ mas al mes.

Creemos que las cuotas en 2024 se van a moderar con bajadas significativas a mitad de año.

Estas grandes subidas hicieron que muchos hipotecados buscarán cambiar de banco y refinanciar su deuda con una subrogación de hipoteca, o lo que conocemos en h2b Hipotecas como Mejorateca. Las buenas noticias para las cuotas hipotecarias en 2024 es que parece que gracias al respiro que nos dará el Euribor no nos tendremos que apretar tanto el cinturón aunque si nuestro querido índice se mantiene sobre el 3.5% las bajadas serás más bien testimoniales, en torno a los 20-30€ al mes para una hipoteca estándar. Recordemos también que existe la posibilidad de realizar revisiones semestrales o anuales, y si el Euribor sigue bajando un poco los ahorros para los que revisen semestralmente podrían ser algo más destacables. Aún así, estamos lejos de los precios que teníamos con el Euribor en negativo, por lo que no queda otra que asumir el gasto o buscar una Mejorateca con h2b Hipotecas.

Aunque quizás no sea como en la foto, esperamos una moderación del Euribor. Foto de So Okamoto en Unsplash

La pregunta del millón..¿qué pasará con las hipotecas en 2024?

En h2b Hipotecas no tenemos una bola de cristal (aunque nos encantaría) pero para 2024, esperamos un cambio de ritmo en el mercado hipotecario. Como hemos ido comentando en este artículo sobre la evolución de las hipotecas en 2024, con el Euríbor bajando revoluciones y la inflación un poco más contenida las hipotecas variables y mixtas podrían volver a ser las reinas de la pista con diferenciales más bajos.

Y para aquellos amantes de la estabilidad, las hipotecas fijas seguirán siendo una opción sólida y un poco más asequible que en 2023 aunque siempre más caras que las variables. Aunque, en este caso, la tranquilidad tiene un precio.

El próximo 25 de Enero se reúne el BCE y tendremos una visión un poco mas clara de por donde van los tiros, pero, en resumidas cuentas, 2024 puede ser un año mejor para conseguir la mejor hipoteca.

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