Hipotecas para autónomos ¿Cómo conseguirla?

¡Hola, emprendedor incansable! Sabemos que ser autónomo es como surfear en una montaña rusa: un día estás en la cima y al siguiente, quizás no tanto. Pero eso no significa que no puedas tener tu propio hogar. Si pensabas que hacer la declaración trimestral del IVA era complicado, enfrentarte al banco para pedir una hipoteca para autónomos puede ser aún mas complicado. Pero no te preocupes, en h2b Hipotecas estamos aquí para acompañarte echarte un cable.

Vamos a desgranar una de las grandes preguntas que se hacen los más de 3 millones de autónomos que hay en nuestro país. ¿Como conseguir una hipoteca trabajando por cuenta propia?

¿Es posible conseguir una hipoteca siendo autónomo?

¡Claro que sí! Aunque a veces parezca que los bancos hablan en klingon cuando te explican los requisitos, obtener una hipoteca para autónomos es tan real como tu última factura. Es cierto que el camino puede tener más obstáculos que el de un asalariado, pero con la información y el asesoramiento adecuados, puedes conseguir las llaves de tu nueva casa.

¿Por qué es más complicado para los autónomos?

Cuando vas al banco a solicitar una hipoteca, una de las primeras cosas que te pedirán es un contrato de trabajo y su correspondiente nómina. Pero, ¡sorpresa! Como autónomo, eso no existe en tu mundo. Tus ingresos dependen de la actividad que tengas cada mes, y no siempre son constantes. Esto puede hacer que los bancos te vean como un gato curioso: impredecible y un poco arriesgado.

Pero no te desanimes. Esto no significa que no puedas acceder a una hipoteca. Simplemente tendrás que demostrar al banco que eres tan fiable como cualquier trabajador por cuenta ajena. ¿Cómo? Pues mostrando que tu negocio es estable, que tienes ingresos regulares y que eres capaz de hacer frente al préstamo sin problemas.

Requisitos que piden los bancos a los autónomo

Como comentamos, los bancos quieren asegurarse de que eres una apuesta segura. A fin de cuentas, el banco corre un riesgo al prestarte el dinero y quiere asegurarse de que va a cobrar. Aquí te contamos lo qué suelen pedir:

1. Ingresos estables durante un período prolongado: Aunque no tengas una nómina fija, si puedes demostrar que tus ingresos son consistentes a lo largo del tiempo, el banco se sentirá más tranquilo.
2. Antigüedad en el negocio: Cuantos más años lleves al pie del cañón, mejor. Esto demuestra resiliencia y capacidad de adaptación, dos cualidades que los bancos valoran mucho.
3. Historial crediticio limpio: Si no tienes deudas pendientes y tu historial está libre de impagos, ¡punto para ti! Esto muestra que eres responsable con tus obligaciones financieras.
4. Capacidad de ahorro: Contar con ahorros suficientes para cubrir al menos el 20-30% del valor de la vivienda más los gastos asociados es fundamental. Esto reduce el riesgo para el banco y demuestra tu compromiso.
5. Documentación financiera clara: Los bancos querrán ver tus declaraciones de impuestos, extractos bancarios y cualquier otra documentación que respalde tu estabilidad financiera.

Documentación necesaria para tu hipoteca

Prepara la carpeta porque la lista es larga, pero no imposible. Aquí tienes todo lo que necesitarás:

• DNI o NIE: Tu identificación oficial.
• Vida laboral actualizada: Para demostrar tu antigüedad como autónomo y tu trayectoria profesional.
• Declaraciones de la Renta (IRPF) de los últimos 2-3 años: Los bancos quieren ver cómo ha sido tu evolución financiera.
• Modelos trimestrales y anuales de IVA e IRPF (Modelos 130/131 y 303): Para verificar tus ingresos y pagos de impuestos.
• Resumen contable o dossier informativo de tu negocio: Incluye detalles de tu actividad, clientes importantes, proyectos en curso y futuros.
• Extractos bancarios personales y de negocio: Para evidenciar el flujo de efectivo y tu capacidad de gestión financiera.
• Últimos recibos de préstamos o deudas: Si tienes otras obligaciones financieras, es mejor que el banco lo sepa desde el principio.

Recuerda que cada banco puede tener sus propias exigencias, pero si llevas todo esto, tendrás mucho terreno ganado.

Consejos para mejorar tus posibilidades

¡No todo es papeleo! Aquí te dejamos algunos trucos para que tu solicitud de hipoteca para autónomos sea todo un éxito:

1. Organiza tus finanzas: Mantén tus cuentas claras y separa tus finanzas personales de las del negocio. Los bancos aman la transparencia y el orden.
2. Reduce tus deudas: Si puedes, liquida otras deudas antes de solicitar la hipoteca. Esto mejorará tu perfil financiero y disminuirá tu ratio de endeudamiento.
3. Ahorra para la entrada y gastos asociados: Cuanto más puedas aportar, mejor. Demuestra tu capacidad de ahorro y compromiso.
4. Estabiliza tus ingresos: Si tus ingresos varían mucho, intenta estabilizarlos en los meses previos a la solicitud. Evita grandes fluctuaciones.
5. «Vende» bien tu negocio: Prepara un dossier que resalte los puntos fuertes de tu actividad. Si tienes clientes importantes o proyectos futuros sólidos, ¡muéstralos!
6. Busca asesoramiento profesional: En h2b Hipotecas estamos listos para ayudarte. Conocemos el camino y te acompañamos en cada paso.
7. Considera aportar garantías adicionales: Si puedes contar con un avalista o aportar una doble garantía hipotecaria, tus posibilidades aumentarán.
8. No te rindas ante la primera negativa: Si un banco te dice que no, ¡no significa que todos lo harán! Compara ofertas y encuentra la que mejor se adapte a ti.

Errores comunes y cómo evitarlos

¡Que no te pase a ti! Evita estos tropiezos habituales:

• No preparar bien la documentación: Falta de papeles significa retrasos o negativas. Revisa todo dos veces y asegúrate de que está completo.
• Endeudarte en exceso antes de la solicitud: Evita financiar compras importantes justo antes de pedir la hipoteca.
• No comparar ofertas: Cada banco es un mundo. Compara y encuentra la mejor opción para tu situación.
• Ocultar información: La transparencia es clave. Si intentas esconder algo, es probable que te descubran y pierdas credibilidad.
• No contar con asesoramiento: Ir por libre puede ser complicado. Apóyate en expertos que conocen el terreno y pueden guiarte.

Ser autónomo es un camino lleno de retos, pero también de satisfacciones. No dejes que el acceso a una vivienda sea uno de esos obstáculos insalvables. Con información, preparación y el apoyo correcto, puedes convertir el sueño de tener tu propio hogar en una realidad palpable.

En h2b Hipotecas, estamos aquí para acompañarte en este viaje. Conocemos las dificultades y también las soluciones. Te ofrecemos nuestra experiencia y el poder de negociación para conseguir la mejor hipoteca para autónomos adaptada a tus necesidades.